Olive不要！ANAカードでSBI証券新NISA積立設定ガイド

2024年1月より新NISAが始まり、巷でも非常に話題になっていますね。

2023年11月現在SBI証券新NISAクレジットカード積立設定できるカードは三井住友カード系に限られています。その中でも最強のカードはOliveフレキシブルペイです。

Vポイントの還元率は最大5％になりますが、カード年会費がかかること、三井住友銀行口座も同時開設されるなど、ハードルが高く迷っている方もいるのではないでしょうか。

そこで、他の三井住友カードで積立投資は出来るのか、そしてVポイントはいくら貯まるのか、現在わが家が所有しているANA VISAカードを例にして実際に積立設定方法とポイント還元率を確認していきます。

新NISAとは

クレカ積立で付与されるVポイントは、新NISAも対象になります。以下は金融庁より公表された新NISAの概要です。

積立投資枠と成長投資枠合計で360万円、月30万円まで投資かのうです。クレカ積立可能上限は5万円ですので、5万円以上積立したい方は現金での投資が必要になります。

詳しく知りたい方は私が大好きなひふみ投信の新NISAについてのセミナーに参加して、わが家の投資戦略と新NISAについて以下の記事でまとめています。

「新NISAについてのQ&A」セミナーのレビュー｜わが家の方針とひふみ投信の活用法 投資信託「ひふみ」シリーズ運用会社レオス・キャピタルワークス主催の2024年から始まる新NISAについてのセミナーに参加…

SBI証券｜ANA三井住友VISAカードでクレカ積立した場合のメリットデメリット

SBI-Olive経済圏に入らずに、果たしてANAカードで新NISA積立NISAクレカ積立設定するメリットはあるのでしょうか。

現金にて積立設定するよりは少なからずメリットはあります。

メリット１．ANA VISAカード５万円積立で年間3,057Vポイント貯まります

ANAカードでクレカ積立した場合の年間どれくらいポイントが貯まるかを、人気No1の三菱UFJ－eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称オルカンにて計算してみました。

以下の表で、ANAカードとOliveを比較してみました。Oliveは以下の表のポイントの他に新規入会特典、継続特典がありますので初年度ボーナスポイント等は含めておりません。

三菱UFJ－eMAXIS Slim 全世界株式 （オール・カントリー）	カード年会費	クレカ積立 ポイント還元率	投信マイレージサービスポイント付与率	毎月投資額	年間投資額	クレカ積立 年間Vポイント	投信マイレージ サービスポイント 年間合計	年間Vポイント合計	タイトル
ANAVISAカード	無料	0.5％	0.0175%	50,000円	600,000円	3000P	57P	3057P	詳細を見る
Oliveフレキシブルペイ三井住友カード	永年無料	0.5％	0.0175%	50,000円	600,000円	3000P	57P	3057P	詳細を見る
Oliveフレキシブルペイ ゴールド	5,500円（税込）※初年度無料 ※100万円使用で永年無料	1.0％	0.0175%	50,000円	600,000円	6000P	57P	6057P	詳細を見る
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	33,000円（税込）	５.0％	0.0175%	50,000円	600,000円	30000P	57P	30057P	詳細を見る

毎月５万円投資した場合、ANAカードで貯まるポイントは3057Vポイントになりました。

「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」は、年間100万円以上カード支払いする場合は年会費が次年度無料になりかつ、ポイント還元率が1.0%になるので非常にお得と言えます。

但し、100万円支払はクレカ積立、公共料金等支払いは対象外なので注意が必要です。

これはOliveの無料カード、Oliveフレキシブルペイ三井住友カードと同等のポイント還元率になるので、わざわざOliveを作りたくないという方はANAカードで十分ではないでしょうか。

投資本来の目的は、ポイントではありません。今後ポイント還元率の改悪もあるかもしれません。一度経済圏に取り込んでしまえば他に移行しにくいことも企業は承知の上で餌を巻いているのです。

あくまでもおまけと考えて考えることが大事です。

次年度以降は「投信マイレージサービスポイント」は毎月保有投資額によってポイントが変動しますので徐々に増えていきます。（但し、かなり微々たるポイントです）

投資信託は、100円単位の少額から投資が可能です。最大で5万円までカード積立可能ですがまだ株価の値動きに慣れないうちは少額からの投資をおススメします。

投資は自信のリスク許容度の範囲でやらないと、毎日安心して眠れなくなります。小額から株の値動きを学んでいき、段々金額を上げて行くのが理想です。

私も投資歴は浅いので徐々に投資金額を増やしていきました。わが家の３年間投資した結果を見てみたい方は以下の記事を参照してください。運用益だけではなく投資に必要なマインドなども盛り込んで記事にしています。

【新NISA対策】40代からの投資、大丈夫？40代投資歴3年運用実績公開と負けない投資の秘訣とは？ 2024年から始まる新NISA制度。40代になってもまだ投資を踏み出せない方々、多いのではないでしょうか？ この記事では…

メリット2．クレカ積立でVポイントをマイルへの移行が可能

通常ANAカードでお買い物をした場合のVポイントはANAマイレージ移行可能ポイントとして貯まります。

引用元：三井住友カードより

その場合のVポイント→マイルの還元率はカードにもよりますが　１Vポイント→3マイル～１マイルになります。

引用元：三井住友カードより

しかしクレカ積立で貯まるVポイントは通常ポイントとなるため、１Vポイント→0.6マイルとなり、還元率は一気に下がってしまいます。

コロナ禍からの回復で、人々の行動も変わってきています。マイルで旅行したい方は還元率が例え悪くとも毎月塵積って山となるで貯まるのであればマイレージ移行するメリットはあるのではないでしょうか。

メリット3．ANAカードがあれば新たにカード・銀行口座を作る手間がいらない

Oliveでクレカ積立する場合、三井住友銀行も同時に開設する必要があります。そうすると普段カードを利用する場合、Ｖポイントアッププログラムの積み上げで最大で20％まで還元率を上げることができます。

よく中身を見てみると20%になるのは難しい内容でした。例えば住宅ローン、住友生命、SMBCモビットの加入が条件などが必要です。

良くてせいぜい７％前後ではないでしょうか。そこまでこだわる必要が無い方は手持ちの三井住友カードでの連携でとりあえずクレカ積立することで新たな銀行間送金などの手間がかからずに済みます。

ANAカード登録からクレカ積立設定まで開設

クレカ積立方法を解説します。SBI証券のWEBページは、初心者は迷子になりやすく、無限ループに陥ってしまいがちなので画像を使って丁寧に解説します。

手順は３ステップです。

STEP１：クレジットカード登録

クレジットカードのご登録は、SBI証券WEBサイト＞「取引」＞「投資信託」＞「投信（積立買付）」＞「クレジットカード」から行うことができます。

※Vpass IDとは、三井住友カードが加盟店様向けに提供している各種Webサービスを利用する際に必要なIDの事です。

例えば、WEBでカード明細等確認したい場合必ずVpass IDを登録しているはずです。もし、登録してない場合は、下記三井住友カードホームページより登録してください。

STEP２：積立対象商品の選定

クレジットカードの登録が完了したら、次に積立設定する銘柄を選びます。

今回は、三菱UFJ-eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー）通称オルカンを積立設定した場合での手順を説明します。

※決済方法が現金の場合、積立コースが回数や週月指定が複数可能ですが、クレジットカード決済の場合、月に１回の積立発注しか選べません。

※申し込み設定日は毎月10日が積立設定の締め切りになります。毎月一定額積立た方が、平均に近づく事が出来るので、無理のない金額を設定したいですね。

※カード引き落とし日は三井住友カードの場合、月2回のうちどちらかになっております。我が家は10日引き落としの為、連携銀行の口座に指定の金額が入金されている必要があります。特に給料日が月末で、26日引き落し設定した場合、残高不足になる可能性があるので要注意です。

※当該ファンドの【目論見書】を確認して本当に当該ファンドを購入しても良いのか再確認しましょう。【目論見書】には、運用会社の情報、投資先情報、信託報酬、運用状況、収益率が記載されてます。

クレカ積立設定完了！お疲れさまでした！

Vポイントで投資

クレカ積立で貯まったVポイントは新NISAでの投資に使うことができます。

Vポイントで投資するには、新Vポイント（青と黄色のVポイント）をメインポイントに設定する必要があります。書きSBI証券のホームページに設定方法が記載されていますので設定してください。

投資信託 積立注文Vポイント利用する

投資信託積立積立金額の一部に貯まったVポイントをあてることができます。注意点としてはVポイントをあてた分、現金での積立金額が減る為次回のポイントが減ることになります。ポイントに余裕がある場合は有効的です。

ポイント利用は、決済方法で「現金」を選択された積立設定が対象で、「クレジットカード」を選択された積立設定には利用されませんので注意が必要です。

それではポイント利用設定してみましょう。設定は非常に簡単です。

－STEP1：SBI証券ホーム画面より「ポイント履歴」を選択

「ポイント履歴」選択

SBI証券のホーム画面より、ユーザーネームとパスワードを入力し、ログインします。

ホーム画面の「ポイント履歴」をクリックします。

STEP2：積立注文ポイント利用

積立注文ポイント利用を「変更する」

ポイント管理画面に変わったら、一番下の項目の積立注文ポイント利用箇所にて、「変更する」をクリックします。

STEP3：Vポイント利用ポイント数を選択

利用ポイント数を２つの項目から選択します。

1. ポイント利用を「利用する」をチェックします。
2. 利用ポイント数を「すべての利用可能ポイントを使う」と「毎月の利用上限を設定する」から選択する。
3. 取引パスワードを入力します。
4. 「設定する＞」をクリックします。

以上で、投資信託積立注文ポイント利用設定は完了です。

個別株や投資信託を直接購入

Vポイントで個別株や投資信託を新NISA口座（成長投資枠）で購入することができます。また一部購入金額にあてることができます。

ポイントで投資する場合、おまけで貰ったお金と思うとあまり損した気分にはならないものです。

例えば、気になって購入したいと思っていた株式や投資信託を買ってみたり、少しリスクの高い株式を購入してみることも出来ます。

それでは実際に購入してみましょう。

まとめ：三井住友ANAマイレージカードでも新NISAクレカ積立設定可能です

クレカ積立設定金額の上限は５万円です。さらに現金や成長投資枠を含めると月間30万円まで投資ができます。

しかし、投資を始めたばかりなのであれば自身が手に汗握らない程度の投資額から少しずつ始めることが大切です。

投資は自己責任です。くれぐれも自身の許容範囲を超えないようにしましょう。

それではまた、ごつこさんでした。

ごつこさん

資産形成ブロガー

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資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。