家計簿|資産公開
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40代子育て世代の家計&資産公開!2021年10月【貯蓄率32%】

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ごつこさん
記事内に商品プロモーションを含む場合があります

こんにちは!ごつこさん(@gotukosan)です。

毎月恒例の家計簿と資産状況を公開します。

こんな方にお勧めの記事です

■40代4人家族のリアルな資産家計を参考にしたい方
■40代4人家族一般的な家庭の失敗事例や成功事例を参考にしたい方
■これから家計改善、資産形成に取り組む方
■投資経験初心者がどのような投資を実践しているか知りたい方
■節約術やお得情報、投資情報などを知る事が出来ます

2021年10月の資産形成の役に立つトピックは以下の2点です。この2点を見ていただくだけでもあなたが資産形成する際のヒントになる内容ですので是非読んでみてください。

リンクで各項目の見出しに移動することができます。

  • メルカリ出品7,416円の収益(子供服のサイズアウトまとめ売りが有効)
  • 楽天市場ふるさと納税でお米を注文で節約

3年間家族協力して資産形成に取り組んできた過程で役立ったアイテム・サービス・アプリ・本を紹介しています。

我が家の家族構成は以下になります。

  • 家族構成の紹介
  • ごつこさん40代会社員
  • めかぶさん40代契約社員
  • マリンちゃん11歳小学6年生
  • フィン君9歳小学3年生

本格的に資産運用を開始したのは昨年2021年9月からです。

改めて、1年以上経過した資産運用実績は以下になります。

  • 総資産1,290万円!
  • 2021年度での貯蓄額は185万円
  • 投資資金累計298万円(待機資金含む)
めかぶさん
めかぶさん

今年もあと2か月だね。

ごつこさん
ごつこさん

あと2か月で1年間の成果が分かるね。株式市場が好調だった事や、家計改善、外出自粛の要因が重なり、かなり資産を増やす事が出来たね。

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2021年10月の収支公開

めかぶさん
めかぶさん

毎月の振り返りはとっても大事よね

ごつこさん
ごつこさん

そうだね。今月も家計管理の実践結果や情報を余すところなくお伝えしますね。10月は子供手当の月だね。貯蓄率をあげるチャンスだったけど、思わぬ出費が重なり貯蓄率を伸ばす事が出来なかったよ。

ごつこさんの家計簿作成の決まり事

年間目標貯蓄率33%
■家計簿アプリMoneytreeとエクセルを駆使して作成。
1年間運用してみて最適な項目設定や予算、貯蓄率を決める
■以前は月々収支・年収支と分けていたが、月々の収支で統一。
税金等も当月一括払い。
■【食費】外食費含む【教育】習い事文具書籍含む。
■2021年6月より楽天ポイントを収入として換算。
■2020年9月以降、固定費削減に着手済み。

我が家が使用している家計簿アプリの紹介記事はこちらです。2021年10月1日より、楽天銀行口座の連携も可能になり更に使いやすくなりました(ただし有料)

2021年10月の収支報告

10月の家計は収入650,456円、支出442,128円 収入ー支出208,328円、貯蓄率32%でした。

10か月貯蓄率平均29%

残り2か月で目標の年間貯蓄率33%に届くかどうか微妙なラインですが、気を引き締めて目標達成に向けて頑張ります!

今月のトピックス

収入部門

■メルカリ収入7,416円
■米国ETF分配金1,343円(HDV)
■子供手当支給
■楽天ポイント3,072円

支出部門

■お米1年分まとめて購入
■娘のメガネ買い替える。治療用メガネ助成金終了。
■息子、メガネ壊す
■レジャーで釣りとキャンプ

メルカリ出品7,416円の収益(子供服のサイズアウトまとめ売りが有効)

タイトル6月7月8月9月10月合計
出品数254591558
売却数1333121243
収益9,2482,4682,2527,1457,41628,529
2021年10月31日現在のメルカリ販売状況

今月は、初月の次に収益が出ました。

めかぶさん
めかぶさん

不要になった品物を欲しいという方に直接お届け出来、喜んでもらえるのは正に売り手良し、買い手良し。

主にサイズアウト子供服を、【140 女の子用 秋物 スカート】【140 女の子 カーディガン】【130 男の子 秋物】 とカテゴライズしてまとめ売りしました。いいねが沢山ついた品物には、『土日限定で値下げ交渉に応じます。』等のコメントを流す事で、即決率を上げる工夫をしてみました。

メルカリのメリット

①リセールバリューも考える事が出来る
②子供の金融教育
③販売したお金でで、欲しかった品物を安く購入出来る

メルカリのデメリット

①梱包、撮影に、配送に時間がかかる
②毎月安定収入ではない
③売上金額を引き出す場合、手数料がかかる

楽天市場ふるさと納税でお米を注文で節約

我が家は、1年分のお米を、近所のお米屋さんから収穫の時期10月に纏めて購入します。家族四人分の一年分ってどれくらいの量だと思いますか?何気にスーパーで購入していると解りませんよね。ざっくり参考になれば幸いです。

お米30Kg×5袋を纏めて購入します。昨年は5袋では足りなくて、追加で1袋購入しましたので、1袋約8,000円×5=40,000円になります。残りの一袋は、楽天ふるさと納税で、山形県尾花沢市の30㎏のお米を購入ました。

ふるさと納税は、税金対策の手段が乏しい会社員には強い味方です。是非活用してみて下さい。楽天市場で購入すると、楽天ポイントが貯まりますので、かなりお得感があります。

[ふるさと納税はじめてガイド] 楽天市場でふるさと納税

各ご家庭の収入によってふるさと納税での購入限度額が違ってきますので、以下リンクより限度額シミュレーターを活用すると、寄付上限額を確認する事が出来ます。

かんたんシミュレーター


メガネ

そして、今月はメガネの月でした。

というのも、子供二人ともメガネっ子なのです。

今までは 9歳以下で作成したメガネには助成金が出てましたが、ついに9歳で作成したメガネが合わなくなり、娘のメガネを買換えする事にしました。

その金額は、、、40,000円でした。大事に末永く使ってほしいですね。年頃になるとコンタクトにするって言うのかな。

そして更に息子が、自分のメガネを踏んで壊したんです!幸いレンズは無傷でフレームのみの破損だったので、9,000円の損失で済みましたが、本当に物は大事にしてほしいですよね。

2021年10月の資産比率公開

ごつこさん
ごつこさん

それでは、今月の資産運用状況を見ていきましょう。

総資産

2021年10月現在資産クラス別推移
  • 総資産1,290万円突破!
  • 2021年度10か月では185万円
  • 投資資金累計290万円(待機資金含む)

家計管理、資産運用を始めて、約13か月が経過しました。その間様々な倹約や投資をする事で、資産はなだらかな右肩上がりを推移しております。グラフで資産推移を把握する事で、資産形成に対するモチベーション維持の原動力にもなります。

投資比率は徐々に右肩上がりですが、現金比率もそこまで落ちてない為、全体的に未だ守りの資産配分です。

全体の資産比率

2021/10_shisannhiritu
2021年10月資産別比率
20年9月21年3月 21年4月 21年5月 21年6月 21年7月 21年8月21年9月 21年10月
投資0%4%6%9%14%14%15%20%23%
現金36%53%63%61%56%58%57%52%50%
保険64%43%31%30%30%28%28%28%27%
月別資産比率推移
  • 投資比率が前月20%→23%とUPしました。
  • 学資保険は毎月3,000円増えるフェーズに入ってる為そのままキープ。年利換算で約1.21%
  • 現金比率は投資に回した分52%→50%にDOWN

本格的に投資を始めた1年前に想定していた資産比率は、現金:保険:投資の比率を1:1:1にする予定でした。このままの投資ペースで行くと今年度中には、保険比率を超える可能性が出てきました。

保険をこれ以上増やす予定は無い為、来年度以降の資産比率について再検討する必要が出てきました。例えば、投資比率の見直しや米国債券のBND,TLT,AGG等に投資する事もあるかもしれません。子供が高校、大学の年になるまでは大きな支出予定は今のところ無い為、投資比率を上げる方向になりそうです。

投資実績

我が家の投資方針は以下の通りです。

投資の世界では有名な戦略の、『コア・サテライト戦略』で資産運用を考えてます。

コア(中核):守りの資産
つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo、米国ETFは守りの資産として全世界株式や、全米株式インデックスをメインにします。
サテライト(衛星):攻めの資産
日本の個別株、仮想通貨を攻めの資産として、投資金額の20%以下で運用します。現状、攻めの資産は4%以下のため、今後勉強しつ攻めの資産を増やしていく予定です。
運用方針つみたてNISA(コア) ジュニアNISA(コア) iDeCo (コア)米国ETF(コア) その他投資(サテライト)
投資目的老後資金 教育費用 教育費用  子供への相続 老後資金 節税対策 キャッシュフローの改善 少額からの投資経験
投資対象 全世界・S&P500 VTI VT SBI・Vシリーズ SBI雪だるま VYM SPYD HDV 日本個別株、投資信託スポット購入
投資方法 毎月定期積立 タイミング投資
定期積立
毎月定期積立 タイミング投資 タイミング投資
運用期間 20年 成人まで(10年以上) 15年 ホールド ホールド
積立金額 年間40万(月約3.3万)×2 年間20万×2 3年120万 年間18万円(月1.5万円) 規程なし 規定なし
備考 52歳頃 債券多めの比率に変更 SBI証券で口座開設
円貨決済しかできない
年金保険解約金財源
2021年7月スタート
外貨決済
ViX指数20以上購入を目指す
機会損失を避け小額投資も実施VYM60% HDV20% SPYD20%
安定型ポートフォリオ目指す
SBIネオモバイル証券
SBI・Vシリーズ
ひふみ投信

仮想通貨勉強として今後検討
資産全体の5-20%程度
ごつこさん一家の投資方針

米国高配当ETF

ごつこさん
ごつこさん

高配当ETFの購入は、値下がり時暴落時の購入がセオリーです。10月は購入しませんでした。

9月末~10月にかけて、株価が下落局面になる時に、当然総資産も数万単位で上下します。私はマネーツリーという家計簿アプリで毎日家計、資産額を確認してますが、投資額が200万円を超えると、数万円単位で値動きしました。そんな時、投資金額が自身のリスク許容度を超えている場合、資産が数万単位で減っていく所を見て耐えれるでしょうか?私はとても耐える事が出来ないと思います。

資産の一括投資ではなく、少しずつ投資金額を増やしてきましたので、今のところ問題なく投資を継続する事が出来ます。

ごつこさん
ごつこさん

では、今月のチャートはどんな状況だったか確認してみましょう。

2021_10_ETF_chhart

引用元:tradingview

めかぶさん
めかぶさん

あれー、3銘柄共に右肩あがりでいいじゃん!しかもなんかいつもよりグラフの数が多い!

ごつこさん
ごつこさん

10月は米国主要銘柄の決算月で好調だったため、高配当ETFの買い場が無かったのよ。だからVGLT(バンガード米国長期国債ETFという債券を購入してみました。どんな理由で購入したかは以下にまとめたよ。

チャートを見て頂くと解ると思いますが、株価が上昇すると債券は下降します。株価が下落すると債券価格は上昇します。

ビビリの私としては、未だ暴落を経験してない為、不測の事態や暴落時の心の拠り所として少しずつ債券ETFを購入して行きたいと思います。

つみたてNISA

  1. 目的は老後資金、教育資金、サイドFIREを目指す為の土台
  2. 2021年から夫婦二人分40万×2=80万積立設定済み
  3. 投資先は、米国と全世界約半々

つみたてNISAの詳細については以下の記事をご覧ください。↓

【初心者必見!】楽天証券つみたてNISAのトップ画面リニューアルが素晴らしく見やすくなりました。【増やす編】

2021_10_NISA1

引用元:楽天証券

2021_10_NISA2

引用元:楽天証券

合計運用益は+90,364円、前月比+49,010円でした。10月の米国株式市場の好調の波に乗り、着実に資産が増えてる実感がします。

SBIネオモバイル証券


SBIネオモバイル証券の魅力は何といっても1株単位から購入出来る事です。
チャート分析も企業分析も未だ何もできませんが、身銭を切って学ぶ事が一番の近道と思い始めてみました。

しかし、最近SBI証券でも、単元未満株の買い付け手数料を実質無料にするという施策を打ち出しており、今後の株式移管材料にもしたいと考えてます。

  • 目的は勉強の為の少額投資、キャッシュフローの改善
  • 高配当株メイン(バリュー株)
  • 魅力的で応援したい、継続した利益が出せる企業を見つける(グロース株)

2021_10_SBIneomobile

出典:43juni

こんな感じです。この円グラフは、43juniというWEBベースのアプリを使用させていただいてました。このアプリ一番の魅力はセクター(業種)別を簡単にグラフ化してくれる所です。このグラフを見るだけで分散投資されていることが一目で分かります。日本の配当金は、配当金控除(総合課税)という制度があり、年収695万以下であれば控除した方が有利との事なので、為替リスク軽減、円での配当目的で今後も適宜買い足ししたいと思います。

43juniについての魅力を知りたい方はこちら→【配当金・セクター管理に最適】資産管理アプリ43juniの魅力解説!

10月購入株

  • 武田薬品工業(4502)6株
  • 伊藤忠商事(8001)2株
  • オリックス(8591)2株
  • アサヒホールディングス(5857)3株

今月は13株追加購入しました。

武田薬品工業の株価が若干下がっており、高配当株の主流として考えてたので追加6株購入したのですが、後から下がった要因を確認した所、新薬候補の臨床試験(治験)を中断すると発表があった為でした。

しかし、医療セクターについてはやはり武田薬品工業しか無いと考えてる為、今後も適宜買い増しを検討しております。安易に株価が下がったからといって手を出すのは良くないですね。

私が株式投資で参考にしている書籍です。

登録人数25万人越えの大人気投資家youtuber【投資家】ぽんちよさん著書の式投資のトリセツ本です。

初心者向けで、株式投資に特化した本です。体系的に投資について学ぶ事が出来、テクニカル分析、ファンダメンタル分析、投資の心得等、短期・長期取引や個別株投資でも活用できる内容になっております。

初心者にもわかりやすく、表やグラフ、図を使って難しい用語も解説してくれてます。

iDeCo

iDeCoの運用方針は以下になります。

  • 目的は老後資金と節税対策
  • 証券会社は、SBI・全世界株式インデックス・ファンド(通称雪だるま)で運用したかったのでSBI証券
  • 掛け金は、年金保険でかけていた金額と同等金額で運用

2021_10 ideco

引用元:SBI証券ideco

引用元:SBI証券iDeCo

iDeCo運用5か月で、初期手数料3,000円を挽回出来ました。

所得や掛け金によって、各世帯の控除額が変わってきます。SBI証券のホームページには、『かんたん節税シミュレーション』がありますので、是非ご自身のご家庭でもしiDeCoをした場合、控除額がいくらになるか算出してみて下さい。

かんたん節税シミュレーション

iDeCoチェックポイント

■初月は、2か月分まとめて拠出になるので2か月分口座に入金忘れずに。
■初月は運用管理費用が2,829円かかるのでマイナススタート
■4か月後でやっと管理費用のマイナス分を超えました。

ひふみ投信(レオスキャピタルワークス直販)実績

ひふみシリーズを投資運用会社から直接購入できると知り、直販の口座開設しました。

きっかけは、おかねのまなびばというyoutubeから藤野英人さんという人物を知り、書籍を購入し、考え方に感銘を受けたからです。

日本人はお金に対して不真面目という言葉に非常に目を背けたくなる半面納得感がありました。

投資の本質を学ぶ事が出来ます。

8月に口座開設しました。初回積立開始は10月です。

2021_10 hifumi

引用元:レオスキャピタルワークス

ひふみ投信の無料の口座開設はこちらから

まとめ

貯蓄率単月32% 1月からの累計29%
  • 子供手当支給月は貯蓄率上げ時
  • 子供のメガネは治療なのでケチらない
  • 株価下落要因はしっかり分析しよう
  • VGLT(米国長期国債ETF)は株価下落のクッションになるので今後も買い増し

いかがでしたか?今月は、子供手当支給されたので、メガネ事件がなければもう少し貯蓄率が上がる予定でしたが結果32%止まりでした。来月は別のメガネ事件の予感が。。。

それではまた、11月の収支報告でお会いしましょう。

ごつこさんでした。

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資産形成ブロガー
資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。
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